Klanten betalen laat
Uw onderneming moet inkopen, personeel en leveranciers betalen, maar facturen staan wekenlang open.
Bekijk factoring →
Doorstartpartner | Bedrijfsfinanciering
Mijn bedrijf herfinancieren: hoe krijg ik weer financiële ruimte?
Uw onderneming heeft klanten en omzet, maar de liquiditeit staat onder druk. Banken stellen strengere voorwaarden, aflossingen zijn te hoog of klanten betalen later dan u uw verplichtingen moet voldoen.
Misschien heeft u extra werkkapitaal nodig of wilt u bestaande financieringen anders organiseren. Maar welke mogelijkheden zijn er wanneer uw bedrijf financieel onder druk staat?
Doorstartpartner onderzoekt niet alleen of financiering mogelijk is, maar vooral welke financieringsvorm verantwoord aansluit bij uw bedrijfsvoering en toekomstige cashflow.
Herkent u deze situatie?
Wanneer heeft uw bedrijf herfinanciering nodig?
Een bedrijf hoeft niet verliesgevend te zijn om een financieringsprobleem te hebben. Ook groeiende ondernemingen kunnen onvoldoende geld beschikbaar hebben voor hun dagelijkse activiteiten.
Te hoge aflossingen
De maandelijkse financieringslasten nemen te veel liquiditeit weg uit de onderneming.
Bespreek herfinanciering →Groei kost geld
U heeft meer opdrachten, maar moet personeel, materialen en andere kosten voorfinancieren.
Doe de factoringcheck →De bank financiert niet
Uw bestaande kredietruimte is onvoldoende of een financier wil bestaande afspraken herzien.
Onderzoek alternatieven →Schulden drukken op de cashflow
Belastingachterstanden, leveranciers en andere betalingsverplichtingen beperken de financiële bewegingsruimte.
Doe de herstructureringcheck →Een doorstart financieren
U onderzoekt een nieuwe bedrijfsstructuur of doorstart en wilt weten hoeveel werkkapitaal daarvoor nodig is.
Doe de doorstartcheck → Eerst onderzoeken
Heeft uw bedrijf meer geld nodig of moet de financiering anders?
Een financieringsprobleem wordt niet altijd opgelost door een hogere lening af te sluiten. Soms ligt de oorzaak bij de bestaande aflossingsstructuur, te lange betalingstermijnen of onvoldoende rendement.
Wanneer een ondernemer onder druk staat, lijkt extra geld vaak de snelste oplossing. Maar aanvullende financiering veroorzaakt meestal ook nieuwe kosten, verplichtingen of zekerheden.
Daarom onderzoekt Doorstartpartner eerst de beschikbare liquiditeit, de bestaande financieringslasten, openstaande debiteuren, winstgevendheid en toekomstige betalingscapaciteit.
De belangrijkste vraag
Kan uw onderneming met een andere financieringsstructuur zelfstandig voldoende cashflow realiseren om haar verplichtingen na te komen?
Als dat niet aannemelijk is, kan herstructurering of verbetering van de bedrijfsvoering noodzakelijk zijn voordat extra financiering verantwoord wordt aangegaan.
Mogelijke financieringsroutes
01 · Factoring
02 · Herfinanciering
03 · Werkkapitaal
04 · Bedrijfsmiddelen
05 · Investeerders
06 · Herstructurering
Zes mogelijkheden om de financiële ruimte van uw bedrijf te verbeteren
Niet iedere financieringsvorm is voor iedere onderneming geschikt. De voorwaarden hangen onder meer af van de financiële positie, beschikbare zekerheden, debiteuren en toekomstige cashflow.
Zakelijke facturen financieren
Bij factoring kunnen geschikte openstaande zakelijke facturen eerder worden omgezet in liquiditeit.
Doorstartpartner onderzoekt de mogelijkheden via een gespecialiseerde factoringpartner.
Meer over factoring →Bestaande leningen aanpassen
Soms kan worden onderzocht of bestaande financieringen, looptijden of aflossingsafspraken anders kunnen worden ingericht.
Daarvoor moeten de positie van financiers, zekerheden en toekomstige betaalcapaciteit worden beoordeeld.
Extra financiële ruimte
Een onderneming kan behoefte hebben aan aanvullende middelen voor voorraad, inkoop, personeel of groei.
De benodigde omvang moet worden onderbouwd met een realistische liquiditeitsprognose.
Leasing of objectfinanciering
Voor voertuigen, machines of andere bedrijfsmiddelen kan een passende lease- of financieringsvorm worden onderzocht.
De totale kosten en verplichtingen moeten aansluiten op de economische levensduur en betaalcapaciteit.
Eigen vermogen versterken
In bepaalde situaties kan versterking van het eigen vermogen door een investeerder of aandeelhouder een alternatief zijn.
Daarbij spelen waardering, zeggenschap en toekomstige rendementsverwachtingen een rol.
Schulden en financiering combineren
Wanneer historische schulden te zwaar drukken op een levensvatbare onderneming, kan een bredere herstructurering nodig zijn.
Doorstartpartner onderzoekt dan zowel financiële als operationele maatregelen.
Onderzoek herstructurering → Een belangrijke financieringsmogelijkheid
Factoring: sneller beschikken over geld uit zakelijke facturen
Heeft uw bedrijf voldoende zakelijke opdrachten, maar staan facturen te lang open? Dan kan factoring een mogelijkheid zijn om de liquiditeit te verbeteren.
In plaats van uitsluitend te wachten op betaling door de opdrachtgever, kan een geschikte zakelijke vordering onder voorwaarden worden gefinancierd of overgedragen.
Niet iedere factuur is geschikt. De financier beoordeelt onder meer de debiteur, de geleverde prestatie, de contractuele afspraken, eventuele geschillen en bestaande zekerheden.
Doorstartpartner helpt onderzoeken of factoring past bij uw onderneming en kan de mogelijkheden afstemmen met een gespecialiseerde factoringpartner.
Liquiditeitsproblemen
Mijn bedrijf maakt omzet, maar heeft onvoldoende geld
Dit komt bij ondernemers regelmatig voor. Het bedrijf maakt omzet en soms zelfs winst, maar er blijft onvoldoende liquiditeit over om verplichtingen tijdig te betalen.
Een mogelijke oorzaak is dat klanten later betalen dan het moment waarop de onderneming haar kosten moet voldoen.
Ook voorraad, investeringen, hoge vaste lasten en aflossingen kunnen geld vastzetten of de beschikbare liquiditeit beperken.
Een tijdelijk tekort
Er is zicht op voldoende toekomstige ontvangsten, maar de timing daarvan sluit niet aan op de betalingsverplichtingen.
In zo'n situatie kan werkkapitaalfinanciering mogelijk passend zijn.
Een structureel tekort
De onderneming verdient onvoldoende om de operationele kosten en financieringslasten te dragen.
Dan is meestal ook een aanpassing van kosten, marges of bedrijfsvoering nodig.
Financiering bij financiële problemen
Kan ik mijn bedrijf herfinancieren als er al schulden zijn?
Bestaande schulden sluiten herfinanciering niet altijd uit. Maar de aard, omvang en urgentie van die schulden zijn belangrijk.
Financiers beoordelen onder meer de betaalhistorie, beschikbare zekerheden, winstgevendheid en toekomstige aflossingscapaciteit.
Wanneer belastingschulden, leveranciersachterstanden of andere verplichtingen oplopen, moet eerst worden onderzocht of een financiering werkelijk een houdbare oplossing biedt.
Extra geld is niet altijd herstel
Wanneer een onderneming structureel meer uitgeeft dan zij verdient, kan een nieuwe financiering de problemen vergroten.
Doorstartpartner onderzoekt daarom de verhouding tussen financiering, schulden, bedrijfsvoering en toekomstige verdiencapaciteit.
Financieringsvoorwaarden
Waar moet u op letten bij herfinanciering?
Een nieuwe financieringsvorm moet niet alleen geld opleveren, maar ook passen bij de risico's van de onderneming.
Kosten en looptijd
Vergelijk rente, factoringkosten, administratiekosten, aflossingsverplichtingen, contractduur en eventuele beëindigingskosten.
Zekerheden en borgstellingen
Bestaande of nieuwe pandrechten, hypotheken en persoonlijke borgstellingen kunnen grote gevolgen hebben voor de onderneming en de bestuurder.
Bestaande financieringsafspraken
Een nieuwe financiering moet aansluiten op de voorwaarden en rechten van bestaande financiers.
Toekomstige cashflow
De onderneming moet de financieringskosten ook bij tegenvallende omstandigheden kunnen dragen.
Financiering bij een nieuwe start
Hoe financier ik een doorstart of nieuwe BV?
Een doorstart vraagt om een financieel gezonde basis en voldoende werkkapitaal.
Naast eventuele financiering voor bedrijfsmiddelen moet rekening worden gehouden met personeel, inkoop, operationele kosten en betalingstermijnen van klanten.
Doorstartpartner kan de financieringsbehoefte in kaart brengen en onderzoeken welke mogelijkheden in de nieuwe structuur passen.
Waar geschikt kan factoring onderdeel zijn van de financieringsoplossing.
Deskundig financieringsadvies
Niet alleen een financier zoeken, maar de juiste financiële structuur ontwikkelen
Een ondernemer heeft niet altijd behoefte aan de grootste lening, maar aan een financieringsstructuur die werkelijk past bij zijn onderneming.
Doorstartpartner onderzoekt de financiële situatie en beoordeelt welke financieringsmogelijkheden verantwoord zijn.
Afhankelijk van de opdracht kunnen werkzaamheden bestaan uit financiële analyse, liquiditeitsprognoses, financieringsscenario's, een adviesrapport, afstemming met financiers en begeleiding bij de uitvoering.
Uw voordeel is dat financiering wordt bekeken als onderdeel van de totale bedrijfsvoering, niet als een los product.
Onze aanpak
Hoe begeleidt Doorstartpartner een herfinanciering?
Stap 01
Financiële verkenning
We bespreken de onderneming, de financieringsbehoefte en de belangrijkste knelpunten.
Stap 02
Analyse van cijfers en verplichtingen
Na afspraken over de opdracht worden cashflow, schulden, financieringen en betalingscapaciteit onderzocht.
Stap 03
Mogelijkheden vergelijken
We beoordelen welke financierings- en herstructureringsscenario's passend kunnen zijn.
Stap 04
Advies en begeleiding
De voorkeursroute wordt uitgewerkt en waar passend afgestemd met financiers en gespecialiseerde partners.
Gratis eerste oriëntatie
Onderzoek welke financiële mogelijkheden relevant zijn
Gebruik onze gratis checks om belangrijke aandachtspunten in beeld te brengen.
De checks zijn een eerste indicatie en vervangen geen individuele financiële of juridische beoordeling.
Gratis check
Factoring
Onderzoek de mogelijkheden van financiering op basis van zakelijke facturen.
Start de factoringcheck → Gratis check
Herstructurering
Krijg een eerste beeld van aandachtspunten rond financiering, schulden en bedrijfsstructuur.
Start de check → Gratis check
Doorstart
Onderzoek de belangrijkste aandachtspunten bij financiering van een doorstart.
Start de check → Meer informatie
Alle checks
Ook voor faillissementsrisico, aansprakelijkheid en bedrijfsbeëindiging.
Bekijk alle ondernemerschecks → Veelgestelde ondernemersvragen
Veelgestelde vragen over het herfinancieren van een bedrijf
Kan ik mijn bedrijf herfinancieren als ik schulden heb?
Dat kan onder omstandigheden mogelijk zijn. Financiers beoordelen de schuldenpositie, zekerheden, betaalcapaciteit en financiële vooruitzichten.
Is factoring hetzelfde als een banklening?
Nee. Factoring is gekoppeld aan zakelijke vorderingen. De wijze van financiering, kosten, overdracht en risicoverdeling verschilt van een gewone lening.
Kan ik financiering krijgen als mijn bank nee zegt?
Mogelijk zijn er alternatieve financieringsvormen. Of deze geschikt zijn, hangt af van het bedrijf, de financieringsbehoefte en de voorwaarden.
Is factoring geschikt voor een bedrijf met belastingschulden?
Dat hangt af van de financiële positie en de rechten van bestaande schuldeisers en financiers. Een bredere analyse is dan bijzonder belangrijk.
Kan ik bestaande leningen samenvoegen?
Onder omstandigheden kan herfinanciering of aanpassing van bestaande financieringen worden onderzocht. De betrokken financiers, zekerheden en aflossingscapaciteit zijn daarbij bepalend.
Kan factoring helpen bij snelle groei?
Ja, onder voorwaarden. Bij groei kunnen debiteuren veel werkkapitaal vastleggen. Factoring kan bij geschikte zakelijke facturen bijdragen aan beschikbare liquiditeit.
Kan Doorstartpartner mij helpen bij financiering?
Doorstartpartner kan de financieringsbehoefte onderzoeken, financiële scenario's vergelijken en begeleiding verzorgen. Voor factoring kan worden samengewerkt met een gespecialiseerde financieringspartner.
Wat kost financieringsbegeleiding?
Dat hangt af van de werkzaamheden, urgentie en complexiteit. De inhoud en kosten van een opdracht worden vooraf besproken.
Werkt Doorstartpartner door heel Nederland?
Ja. Doorstartpartner richt zich op ondernemers en MKB-bedrijven in heel Nederland.
Persoonlijk financieringsadvies
Bespreek uw financieringsvraag met Cor Vork
Heeft uw onderneming extra werkkapitaal nodig, wilt u bestaande financieringen herzien of onderzoekt u factoring?
Doorstartpartner helpt u de financiële mogelijkheden in kaart te brengen en een passende route voor te bereiden.
Vertrouwelijk | Persoonlijk | Praktisch